José Luis López

Diez consejos para invertir para los niños – Top Ten Tips for Investing for Children

Posted on: septiembre 2, 2010

Top Ten Tips for Investing for Children
Mutual Fund Education Alliance

 

If you have small children…or children of any age…you already know the challenge that awaits you when it’s time to send them off to college. How will you pay for four years or more at the college of their dreams — or the college within your financial reach? (You may also want to review our information on Qualified Tuition Programs, referred to as 529 Plans, which enable you to save for education in tax-advantaged accounts.)

So, where do you begin if you’re thinking about investing for your child’s future?

After reviewing the information in this section, consider following the simple 10-point checklist as a good way to get started:

1. Begin before the child is born.
Don’t laugh. Eighteen years is not a long time and it will be here before you know it. When investing for children, one thing is certain: time is on your side. While deciding to invest for college when the child is 10 is better than not investing at all, time is the greatest ally you have in building investment assets. The longer the time you have to invest to reach your goal, the more aggressive you can be and the more likely you are to reach your goal. Start now and watch your investment grow right along with the child.

2. Invest regularly and stick to it.
This is the big one. Invest a fixed amount in a mutual fund every single month. Budget it, don’t cancel it, and increase the amount whenever you can. You gain the advantage of a disciplined investment program, investing at regular intervals without guessing when the market is at a high or a low. You also benefit from a technique known as dollar-cost averaging, since you purchase a larger number of shares when the price is low and fewer shares when the price is high, thereby “averaging” out the cost of shares over time and avoiding the dilemma of trying to guess when to buy. Investments that are funded steadily can grow steadily and also gain the advantage of compound growth over time.

3. Determine how much money you will need, based on the child’s current age.
Interactive calculators let you calculate the exact amount you will need in the future. Why not get the bad news now: college is going to cost a bundle and the pure shock value of seeing it in big numbers may prompt you to do something. In addition, you’ll have a defined goal to work toward — another way to help ensure investment success.

4. Determine how much you will need to invest each year to reach your goal.
Break the amount down into monthly goals. It’s less overwhelming when viewed as a long-term monthly obligation, rather than a staggering lump sum. Interactive calculators help you determine your needs.

5. Identify all potential sources for financial support.
Such as a possible inheritance, gifts, loans, trusts — and then disregard them for the time being. Invest as if this is all there is going to be.

6. Encourage investment gifts.
Let the grandparents, aunts, uncles, etc. know that an investment has been established for the child and that you would welcome investments into their mutual fund account. Grandparents, remember that you can reduce your estate by giving tax-free gifts to your grandchildren.

7. Avoid the “I don’t have enough money to invest” excuse.
Many mutual funds reduce or even waive entirely the initial investment requirements if you set up an automatic investment program and invest a small amount monthly. In addition, many funds waive or reduce the minimum requirements if you set up a custodial account for a minor. Find funds that are “friendly” to the small investor.

8.Select funds appropriate for your timeframe and goal.
This rule applies to every type of investment, but is especially important when investing for the long-term. Typically, the longer the timeframe in which you have to invest, the more aggressive your investments can be. That said, the age of the child now along with your own risk personality must be evaluated.

9. Select low-cost investments.
Mutual funds are ideal for long-term investments for children and college. By selecting funds with no sales loads, or very low sales charges, low expenses and no excessive fees you ensure that more of your dollars are invested.

10. Make your child part of the process.
In the old days, mom and dad would show you your bank passbook with your very own name on it. Or maybe they let you save money at the local S&L using your own “money folder.” You remember the kind — with little slots for dimes, nickels and pennies leading to a big fat piggy bank. For sure, you learned that saving was good. Let your children know that you are investing for their future. Let them know the process and the sacrifice necessary to prepare for college. And let them see the results periodically. There are many lessons to be learned, not least of which is that the child gains knowledge of the investment process, how mutual funds work, and the power of a focused, long-term investment approach to reaching a defined lifetime goal.

Traducción al castellano

( automática )

Diez consejos para invertir para los niños
Fondos Comunes de la Educación de la Alianza

 

Si usted tiene niños pequeños … o niños de cualquier edad … ya sabes el desafío que le espera cuando llegue el momento de enviarlos a la universidad. ¿Cómo va a pagar por cuatro años o más en la universidad de sus sueños – o la universidad dentro de su alcance financiero? (También puede revisar nuestra información sobre los programas calificados de matrícula, denominado Planes 529, que le permiten ahorrar para la educación en las cuentas con ventajas impositivas.)

Así que, ¿por dónde empezar, si usted está pensando en invertir en el futuro de su hijo?

Después de revisar la información de esta sección, considere la siguiente lista de comprobación simple de 10 puntos como una buena manera de empezar:

1. Comienza antes del nacimiento del niño.
No se rían. Dieciocho años no es mucho tiempo y que estará aquí antes de que usted lo sabe. Cuando se invierte para los niños, una cosa es cierta: el tiempo está de tu lado. Si bien la decisión de invertir para la universidad cuando el niño es de 10 es mejor que no invertir en absoluto, el tiempo es el mejor aliado que tiene en la acumulación de activos de inversión. Cuanto más tiempo usted tiene que invertir para alcanzar su meta, más agresivo puede ser y es más probable que puedan alcanzar su meta. Empiece ahora y ver crecer su inversión a lo largo de la derecha con el niño.

2. Invierta con regularidad y se adhieren a ella.
Este es el grande. Invertir una cantidad fija en un fondo mutuo cada mes. Presupuesto ella, no la cancela, y aumentar la cantidad cada vez que pueda. Usted gana la ventaja de un programa de inversión disciplinada, con una inversión a intervalos regulares, sin adivinar cuando el mercado se encuentra en un alto o bajo una. También se beneficia de una técnica conocida como la compra en cantidades, ya que usted compra un mayor número de acciones cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto, con lo que “en promedio” el costo de las acciones en el tiempo y evitar el dilema de tratar de adivinar cuándo comprar. Las inversiones que se financian cada vez puede crecer de manera constante y también obtienen la ventaja de crecimiento compuesto en el tiempo.

3. Determine cuánto dinero usted necesitará, basada en la edad actual del niño.
calculadoras interactivos que te permiten calcular la cantidad exacta que usted va a necesitar en el futuro. ¿Por qué no recibe la mala noticia ahora: la universidad va a costar un paquete y el valor de choque pura de verla en gran número le puede pedir que haga algo. Además, tendrá un objetivo definido para trabajar hacia la – otra forma de ayudar a asegurar el éxito de la inversión.

4. Determine cuánto tendrá que invertir cada año para alcanzar su meta.
Quiebre de la cantidad en metas mensuales. Es menos abrumador cuando se ve como una obligación mensual a largo plazo, en lugar de una suma a tanto alzado asombrosa. calculadoras interactivas ayudarán a determinar sus necesidades.

5. Identificar todas las posibles fuentes de apoyo financiero.
Tal como herencia posible, regalos, préstamos, fideicomisos – y luego ignorarlos por el momento. Invertir como si esto fuera todo lo que hay va a ser.

6. Anime a los regalos de inversión.
Que los abuelos, tías, tíos, etc saben que una inversión se ha establecido para el niño y que acogería con beneplácito las inversiones en su cuenta de fondos mutuos. Los abuelos, recuerde que usted puede reducir su patrimonio haciendo regalos libres de impuestos a sus nietos.

7. Evite el “no tengo suficiente dinero para invertir” excusa.
Muchos fondos de inversión reducir o incluso renunciar totalmente los requisitos de inversión inicial si se establece un programa de inversión automática e invertir una pequeña cantidad mensual. Además, muchos fondos reducir o suprimir los requisitos mínimos si configura una cuenta de custodia de un menor de edad. Encuentra los fondos que son “amigables” para el pequeño inversor.

8.Select apropiado para su calendario y el objetivo de los fondos.
Esta regla se aplica a cada tipo de inversión, pero es especialmente importante cuando se invierte a largo plazo. Por lo general, cuanto mayor sea el plazo en el que hay que invertir, el más agresivo de sus inversiones puede ser. Dicho esto, la edad del niño ahora, junto con su personalidad propia cuenta y riesgo deben ser evaluados.

9. Seleccione las inversiones de bajo costo.
Los fondos mutuos son ideales para las inversiones a largo plazo para los niños y la universidad. Mediante la selección de los fondos sin cargas de ventas o cargos de venta muy bajos, costos bajos y sin costos excesivos se asegura de que más de sus dólares se invierten.

10. Haz tu parte hijo del proceso.
En los viejos tiempos, la mamá y el papá que le indicará a su libreta bancaria con su nombre propio en él. O tal vez le permiten ahorrar dinero a nivel local de S & L, usando su propia carpeta “dinero”. ¿Te acuerdas del tipo – con las ranuras de monedas de diez centavos de poco, los níqueles y monedas de un centavo que conduce a una alcancía grande y gordo. Por supuesto, usted aprendió que el ahorro era bueno. Deje que sus hijos sepan que usted está invirtiendo para el futuro. Hágales saber que el proceso y el sacrificio necesario para prepararse para la universidad. Y que vean los resultados periódicamente. Hay muchas lecciones que aprender no menos importante, de las cuales es que el conocimiento del niño ganancias del proceso de inversión, cómo el trabajo mutuo fondos, y el poder de un planteamiento específico, la inversión a largo plazo para alcanzar un objetivo definido por vida.

Utilizar el Traductor de Google para:BúsquedasVídeosCorreo electrónicoMóvilChatEmpresa

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Salir /  Cambiar )

Google photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google. Salir /  Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Salir /  Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Salir /  Cambiar )

Conectando a %s

septiembre 2010
L M X J V S D
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930  
A %d blogueros les gusta esto: